提貨擔保（letter of guarantee for the release of goods,steamship indemnity,shipping guarantee,delivery guarantee）,又稱擔保提貨，系指信用證規(guī)定提交全套海運提單，而貨物先于全套正本單據(jù)到達港口，進口商為及時提貨向開證銀行申請開立提貨保函，交船運公司先予提貨，待進口商取得正本貨運單據(jù)后，再以其換回提貨保函的一種進口信用證項下融資方式。
從提貨擔保的實踐來看，這種擔保具有如下幾個特點：
1、它是一種擔保行為。實際上，銀行對船運公司所做出的一種保證行為，即如果進口方最終不能提供正本的提單，則銀行應(yīng)承擔相應(yīng)的擔保責(zé)任。這種擔保機制是由收貨人與銀行共同或由銀行單獨向船運公司出具書面擔保，請其憑此擔保先行放貨，保證日后及時補交正本提單，并負責(zé)繳付船運公司的各項應(yīng)收費用及賠償由此可能遭受的損失。待銀行收到信用證項下單據(jù)后，再用正本提單換回提貨擔保書。
2、做出擔保的銀行通常是開征行。從目前國內(nèi)外各銀行的實踐來看，通常都要求提貨擔保只能針對本銀行所開出的信用證項下的提貨。
3、擔保的對象是信用證項下的提貨。從擔保的實際操作來看，本可以針對一切擔保情形，但是銀行為了控制擔保的風(fēng)險，將此類擔保限于信用證項下的提貨擔保。
4、擔保責(zé)任在以正本提單換回提貨擔保時解除。由于提貨擔保的目的在于保證提貨的進口方能提交正本提單，因此保證責(zé)任的解除也需要正本提單交付并撤回提貨擔保時才能實現(xiàn)。
5、提貨擔保項下銀行的擔保責(zé)任具有無限責(zé)任的特點。值得注意的是，提貨擔保往往沒有金額限定，即銀行承擔的責(zé)任具有“無限責(zé)任”的特點。擔保銀行的賠償責(zé)任包括卻不限于貨物本身，如果擔保銀行（開證行）拒付，議付行要求退單，開證行把單據(jù)退回后，出口商找船運公司要貨，而貨物已經(jīng)被進口商憑提貨擔保提走了，這時，船運公司必定向開證行索賠，由于賠償責(zé)任包括但不僅限于貨物本身，開證行賠付的金額可能比單據(jù)金額還多。
6、支配提貨擔保的法律與信用證使用的法律有差異。盡管提貨擔保是針對信用證項下貨物的，但是該種行為所建立的合約關(guān)系并不受信用證的一般性票據(jù)法《跟單信用證統(tǒng)一慣例》的約束，而是受當事人雙方協(xié)商選擇的特定國家的法律支配。
辦理提貨擔保業(yè)務(wù)中，銀行將面臨很多風(fēng)險，其中最大的風(fēng)險是貨物被人冒領(lǐng)的情形，提貨擔保易于發(fā)生詐騙的原因在于：在未收到單據(jù)而出具提貨擔保時，銀行不可能象在收到單據(jù)后出具擔保那樣知道貨物的詳細情況，諸如貨物的件數(shù)、嘜頭以及提單的編號等重要內(nèi)容銀行往往不是十分清楚，銀行所知道的只是大概的貨價和籠統(tǒng)的貨名；行騙的進口商有一定金額的賠償擔保或信托收據(jù)，這樣就容易給出具擔保的開證行造成一個所借單據(jù)金額未突破賠償擔保金額的假象；行騙者往往還利用相同的貨名以蒙蔽船方，從而提走他人的貨物。
對于開證行來說，簽發(fā)了提貨擔保書，便失去了對外拒付的權(quán)利，而且一旦真正的貨主持全套正本提單提不到貨而要求船公司賠償時，開證銀行必須承擔全部賠償責(zé)任。
提貨擔保書由于沒有明確的金額和擔保期限，銀行對外承擔的擔保金額及擔保期限均不確定。因此，擔保提貨是一項高風(fēng)險的業(yè)務(wù)。擔保公司對該業(yè)務(wù)進行擔保時，必需嚴格審核業(yè)務(wù)背景及相關(guān)單據(jù)，落實好相應(yīng)的反擔保措施。
具體而言，提貨擔保經(jīng)常發(fā)生的風(fēng)險有以下幾類：
1、進口方與出口方串通詐騙開證銀行（擔保銀行）；
2、進口方通過設(shè)計一定的擔保措施來迷惑開證行騙取提貨擔保書；3、擔保行收取100%的保證金也可能受騙并陷入貿(mào)易糾紛的風(fēng)險。4、銀行辦理提貨擔保陷入無單放貨的糾紛風(fēng)險。
防范提貨擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險的對策有：1、應(yīng)認真調(diào)查和了解提貨擔保的信用證貿(mào)易背景。尤其是應(yīng)調(diào)查分析信用證項下貨物是否是近洋貿(mào)易，是否有簽發(fā)提貨保函的必要。2、確保提貨擔保申請書的有效性和完善。擔保申請書是直接反映進口商義務(wù)的法律文書。申請書的內(nèi)容應(yīng)該包括如下內(nèi)容：貨物名稱、嘜頭、船名、發(fā)貨人、裝運地點及日期、信用證號或合同號、金額、保證條款、進口商簽字蓋章等，尤其是保證條款不能少。3、從信用證的角度防范欺詐。4、要求進口商載體或申請書中做出明確的保證承諾。為了防范進口商的欺詐，銀行應(yīng)要求進口商在申請書中做出如下承諾：在單據(jù)到達后，無論有無不符點，均不提出拒付/拒絕承兌；單據(jù)到達后立即向運輸公司換回提貨擔保書并退還給銀行；承擔銀行因出具提貨擔保書而遭受的任何損失。5、可要求進口商提供抵押（質(zhì)押）品，或由信譽良好的第三人提供無限責(zé)任擔保。6、通過保證金機制來防范風(fēng)險。銀行可要求客戶申請辦理提貨擔保時提供足額的保證金，并保證在單據(jù)到達后，及時以提單換回提貨保證函退還銀行。
提貨擔保的審核及風(fēng)險的防范
審核：
①限制性：辦理提貨擔保業(yè)務(wù)僅限于開證行自身開立的信用證項下的商品進口，并且在運輸方式為海運、信用證規(guī)定提交全套海運提交的條件下方可辦理；對于其他形式的進口商品、運輸方式為非海運（如陸運、空運等）、含有2/3提單條款物權(quán)不完事條款的信用證，通常不能辦理提貨擔保。
②保證付款責(zé)任：在收到有關(guān)單據(jù)后，無論其與有關(guān)信用證是否相符，均保證立即承兌或付款，不得拒付。
③退還責(zé)任：在收到有關(guān)單據(jù)后，應(yīng)立即用正本提單向船公司換回提貨擔保書并退還開證行，否則，由于提貨擔保業(yè)務(wù)也是授信業(yè)務(wù)，不及時歸還開證行將影響開證申請人的授信額度和信譽。
④賠償責(zé)任：因出具提貨擔保而使開證行遭受的任何損失，開證申請人負賠償之責(zé)。
風(fēng)險防范：
①了解開證申請人的信譽及經(jīng)營狀況
②了解貨物的情況，確認該貨物是自身開立的信用證項下的貨物，核對有關(guān)內(nèi)容，如貨物名稱、總價值、起運港和目的港等。
③督促開證申請人來單后立即提貨擔保歸還開證行。
④借款人提供符合擔保公司條件的反擔保，簽定有效的委托擔保合同。
| 信托基金 | 財務(wù)管理 | 政策法規(guī) | 工商注冊 | 企業(yè)管理 | 外貿(mào)知識 | SiteMap | 說明會
| 香港指南 | 網(wǎng)站地圖 | 免責(zé)聲明
