財(cái)富管理——家族信托——富豪們不能說的秘密——我來給你分享

當(dāng)積累了大量的財(cái)富之后，富豪們面臨兩個(gè)重大問題：如何將其帶走和如何繼承下去？

富豪們帶走財(cái)富的手段是什么？某資深媒體人在節(jié)目中給出的答案是：移民。核心理由是成為為外國人，突破外匯管制，也無所謂轉(zhuǎn)移資產(chǎn)一說。借著境外上市的機(jī)會(huì)，順便搞了個(gè)他國國籍，再弄個(gè)離岸信托，享受稅收優(yōu)惠的同時(shí)，名正言順地把資產(chǎn)帶走。

這種說法不以置評(píng)，大伙心里有數(shù)。

今天主要聊聊關(guān)于財(cái)富繼承的問題。

我們中國人有一句老話，叫富不過三代，富豪自己積累了一輩子的財(cái)富，很有可能到了下一代，碰上揮金如土的子女，沒幾年就浪個(gè)一干二凈。

那么，怎樣才能讓財(cái)富的繼承更加長(zhǎng)久？這成為了富豪們不得不面對(duì)的問題。

不知道大家有沒有想過，像洛克菲勒家族、肯尼迪家族、摩根家族和神秘的羅斯柴爾德家族，他們的財(cái)富總額動(dòng)輒幾千億上萬億美金，為何卻沒有人登上《福布斯》的榜首？

原因很簡(jiǎn)單，因?yàn)檫@些家族成員自己手里的財(cái)富沒有這么多，更多的錢是在家族信托基金的賬戶里。

如果對(duì)這個(gè)解釋還是不明白的朋友，我們可以先了解一下家族信托基金是怎么回事。

所謂家族信托，是一種信托機(jī)構(gòu)受個(gè)人或家族的委托，代為管理、處置家庭財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式。簡(jiǎn)單說就是把錢交給信托機(jī)構(gòu)，由職業(yè)經(jīng)理人去打理。

這種模式非常特殊，一旦與信托公司簽下委托協(xié)議，資產(chǎn)的所有權(quán)就不再歸屬委托人（家族），但是收益歸屬和分配的權(quán)力依然再委托人手里。

正因如此，家族信托中的錢是獨(dú)立存在的，就算富人出現(xiàn)離婚分家產(chǎn)、意外死亡、被人追債甚至破產(chǎn)清算，也不會(huì)受到任何影響，依然可以按照協(xié)議約定按時(shí)領(lǐng)取相應(yīng)收益。

也就是說，有了家族信托的存在，富豪的后人們可以細(xì)水長(zhǎng)流而且不會(huì)過得有絲毫得拮據(jù)，因?yàn)榫退闶且稽c(diǎn)點(diǎn)得收益都能足夠確保他們衣食無憂，而且財(cái)富在專業(yè)人士得打理下還在不斷增值。

發(fā)展到現(xiàn)在，家族信托越來越成熟，在中國香港、中國臺(tái)灣和歐美發(fā)達(dá)地區(qū)，家族信托占了整個(gè)信托市場(chǎng)的70%以上。

在大陸地區(qū)，盡管還是起步階段，但是這種財(cái)富繼承模式也得到越來越多富豪的認(rèn)可。比如我們熟知的那幾個(gè)互聯(lián)網(wǎng)大佬和房地產(chǎn)大佬，有些信不過別人的，成立自己家族財(cái)富基金，但是更多的是加入了家族信托計(jì)劃。

確實(shí)，在發(fā)展成熟的金融模式下，家族信托可能是最好的財(cái)富傳承和保值方式，對(duì)于那些靠自己辛苦打拼規(guī)矩致富的富豪們而言，這也是對(duì)他們財(cái)富和后代的最好交代——畢竟這是應(yīng)得的，天經(jīng)地義。

不過，有一些令人擔(dān)憂的地方。

比如說一個(gè)商人，通過不斷負(fù)債融資（比如貸款、股票或債券）讓企業(yè)財(cái)富暴漲，在債務(wù)尚未到期而且企業(yè)發(fā)展良好的時(shí)候，通過套現(xiàn)或其他方式將財(cái)富剝離到個(gè)人名下，然后移民帶走，再成立家族信托，將其保護(hù)起來。這種情況下，財(cái)富屬于個(gè)人，負(fù)債卻留給了企業(yè)，就算企業(yè)破產(chǎn)，也算不到這種富豪的頭上，是不是有些令人難以接受？

這樣的情況很稀有嗎？不一定，請(qǐng)參考股市。

再比如說一個(gè)富豪，他只是利用了某一特殊紅利甚至特殊權(quán)力，在特殊的時(shí)期非常容易地?cái)�下了大額財(cái)富，同樣的方式移民帶走，成立家族信托，會(huì)不會(huì)讓人覺得有些不公平和憤慨？

這樣的情況很稀有嗎？不一定，請(qǐng)參考房地產(chǎn)。

家族信托本身無所謂好壞，它只是富豪們經(jīng)過探索找到的一種財(cái)富傳承方式，但是并不排除它可能才能別有用心者的斂財(cái)工具。

所以，希望這一金融產(chǎn)品多些陽光，在其保護(hù)的巨額財(cái)富中少些不能說的秘密，這一愿景的達(dá)成不在最后的審核，而在財(cái)富誕生的過程。

瑞豐德永(Richful Deyong)2008年始創(chuàng)于香港，系卓佳(Tricor)集團(tuán)成員，是亞洲具有領(lǐng)先地位的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，在全球21個(gè)國家/地區(qū)47個(gè)城市設(shè)有辦事處，擁有2500多名員工，服務(wù)超過30000客戶，1300間香港聯(lián)交所上市公司，500間新加坡和馬來西亞上市公司，名列財(cái)富雜志500強(qiáng)企業(yè)超40%及眾多跨國知名公司。

服務(wù)涵蓋：上市公司秘書、新股上市及股票登記、債務(wù)托管及受信，財(cái)富管理，海外信托和基金會(huì)設(shè)立，香港及離岸公司注冊(cè)，特許牌照申請(qǐng)，企業(yè)架構(gòu)，財(cái)稅咨詢，會(huì)計(jì)安排，人力資源、薪酬管理，綜合性商務(wù)、企業(yè)及投資者服務(wù)等領(lǐng)域。

擁有豐富知識(shí)的精英團(tuán)隊(duì)，為客戶提供全球化業(yè)務(wù)發(fā)展的專業(yè)指導(dǎo)和技術(shù)支持。

瑞豐德永是“為客戶創(chuàng)造更高價(jià)值，為行業(yè)樹立品牌典范”核心價(jià)值觀的踐行者，秉持“全球化運(yùn)營(yíng)，國際化標(biāo)準(zhǔn)，致力于每一位客戶的滿意和成功”的服務(wù)宗旨，務(wù)實(shí)為中國企業(yè)國際化發(fā)展拓展價(jià)值版圖。

瑞豐德永是您值得信賴的合作伙伴！