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何謂離岸賬戶？開立離岸銀行賬戶須知

2024-09-25 17:09:54

離岸賬戶是指在國外銀行或金融機構開設的專門賬戶，包括個人和公司離岸戶口兩個種類。個人離岸戶口是指為個人用途在原居地以外國家或地區開設賬戶，公司離岸戶口便是在公司注冊地以外地區開立賬戶。離岸戶口特色在于其稅務優勢、隱私保護以及資本流動性等，同樣受針對打擊洗黑錢和避稅行為的措施監管，需符合相關法律規定。

開設離岸賬戶前需要了解的事項
1、選擇合適的開戶地
開戶前應當審慎考慮在當地開設賬戶是否切合你所需，以及揀選哪間銀行的服務。
2、了解開戶地政經制策
當地的政治、經濟、金融制度或外資政策，均會影響你的賬戶操作、資產的安全等，所以應先了解相關制度是否穩定，對資金進出相關賬戶又會否有所限制。尤其是征稅方面，你是否需要就存款、股票或其他類型投資的相關得益課稅。
3、貨幣相關事宜
務必弄清楚相關賬戶是否須以港幣以外的貨幣存款，并要研究相關外幣的流動性、匯率穩定度及當地會否設有外匯管制而影響資金流入或流出。當地和本地匯款的渠道、收費、金額上限亦非常重要。
4、賬戶特性是否切合目的
你打算用外地資金作投資，還是純粹以存款賺取銀行的利息？不同銀行的賬戶均具有不同的特性，最好就是開設一個能提供相應服務，或能提供合適投資模式及回報的賬戶。
5、當地對銀行業監管及資產之保障
除了關注賬戶的特性，相關銀行是否穩健，以至當地就銀行業的監管安排、該賬戶內的存款或資產是否受到保障亦是關鍵。
6、了解服務范疇和需時
應考慮相關賬戶的服務條款，維持相關賬戶與進行各種賬戶操作和交易所涉及的費用，例如開戶費用及開戶后的最低結余要求。

離岸銀行開戶途徑
當決定要開設賬戶后，你普遍可循下列4種途徑開戶：
1、透過本地銀行開立賬戶
申請人可于本地分行提交所需的文件及資料，并進行核實身份等程序。本地分行就會把開戶資料及文件送交申請人指定地區的分行指示開戶。
2、透過外資證券行開立投資賬戶
部分外資證券行會提供網上開戶服務，讓投資者可投資外地的股票市場。
3、親身到外地
親自到當地銀行開立賬戶。
4、虛擬銀行遙距開戶
這是一種比較新興的途徑，就是透過在境外成立的虛擬銀行，以遙距方式開立賬戶。

離岸銀行開戶流程
1、預約開戶
除了在幾間銀行開戶毋須事前預約外，其余都需要經分行／網上／電話／個人客戶主任或銀行指定部門預約開設離岸戶口（預約方式要視乎銀行而定）。
2、準備所需文件
不論開設的離岸賬戶位處外地還是內地，申請人普遍需提供香港身份證及居住地的住址證明，其余文件則因應開戶國家或地區以及銀行而定。
3、遞交文件及審批
在預約日期，申請人需親身到相關本地分行或銀行指定部門提交開戶所需的文件，并填寫及提交開戶的申請表格。
銀行核對資料及收集文件后會依據該行所訂的審批規格，以及當地的法例及為打擊洗黑錢及恐怖份子籌集資金的指引，批核相關的申請。
銀行或會要求客戶提供更詳細的資料及各類文件，否則申請人或會被拒絕相關的開戶申請。
4、啟動賬戶
最后，如成功開戶，視乎個別銀行或開戶國家或地區，申請人會獲通知親身到本地分行領取賬戶文件及啟動賬戶，或需親身到當地分行完成開戶手續及啟動賬戶。

不同銀行的開戶流程、所需文件以及維護成本各不相同。您需要評估各種因素，選擇既能滿足業務需求又經濟實惠的銀行賬戶類型。

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