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Vistra卓佳高管觀點 | 中型企業如何破解“夾心層”困局，實現跨境合規

2025-07-09 16:45:28

跨國經營并非易事，對于缺乏資源應對多個監管框架的中型企業而言尤其困難。當前的貿易戰和更廣泛的地緣政治不確定性令跨境擴張之路荊棘密布，增加了全球市場的風險和不確定性。因此，企業必須審慎評估其國際擴張戰略。

Vistra卓佳的最新研究發現，亞洲企業在其他國家或地區設立和管理法律實體時，履行合規義務是其面臨的最大挑戰。2024年9月至2025年1月，Vistra卓佳采訪了來自中國內地、中國香港和新加坡的250名跨國公司、金融和專業服務機構高級決策者，以了解他們的看法。

研究顯示，不同國家或地區以及不同行業在合規方面所面臨的挑戰存在顯著差異。中國香港和新加坡的公司在緊跟法規變化方面最為吃力，銀行、投資管理公司和企業服務提供商也面臨類似問題。中國內地企業最擔心的是如何履行反洗錢和“了解你的客戶（KYC）”義務，而家族辦公室和咨詢公司則在保護數據方面面臨嚴峻挑戰。

亞洲企業在應對合規變化方面面臨挑戰
圖表顯示了企業在其他國家或地區設立和管理法律實體時面臨的重大挑戰（受訪者排名前三位）

跨境合規成為部分企業的一項艱巨任務
Vistra 卓佳北亞區主管、執行副總裁張海亮指出，與擁有龐大合規團隊的大公司或受監管較少的小企業相比，中型企業所承擔的合規工作或義務更為繁重。他提到：“由于缺乏內部專業知識和技術支持，中型企業在履行合規義務時面臨尤為嚴峻的挑戰?！?br />

因缺乏內部專業知識和技術支持中型企業在履行合規義務時面臨尤為嚴峻的挑戰
作為“夾心層”，合規管理需要對法律和合規職能進行大量投資，可能會使本就有限的資源更加緊張。

中國香港數字金融集團眾安總法律顧問Chloe Sung表示：“我們面臨的挑戰包括頻繁變化的法律法規，緊跟變化需要大量資源，這可能會減緩我們的業務增長?！?br />

中國的《個人信息保護法》（PIPL）及新出臺的跨境數據傳輸合規程序，要求在將中國個人數據傳輸到境外時進行安全評估。Sung稱：“這些嚴格要求增加了我們為跨境出行客戶提供服務的難度?！?br />

技術可增加新資源
人工智能或許能筑牢中型企業的生命線。人工智能工具可以監控多個司法管轄區的法規變動，幫助企業及時了解不斷變化的合規要求，自然語言處理算法還能協助分析新法規并概括相關義務。人工智能還可以執行監管審計，幫助企業發現并彌補合規漏洞。員工亦可借助基于人工智能的自適應培訓平臺提升合規技能。

人工智能有望為中型企業筑牢生命線。它能夠實時監測多司法管轄區的法規動態，確保企業及時掌握合規要求的最新變化。借助自然語言處理算法，企業可以高效解讀新法規并精準提煉相關義務。此外，人工智能還可執行監管審計，助力企業精準發現并有效彌補合規漏洞。同時，員工亦可借助基于人工智能的自適應培訓平臺提升合規技能。

張海亮指出：“相較于幾年前，機器學習與自然語言處理技術的顯著進步，已推動人工智能應用邁入快速增長的軌道?！?br />

他進一步強調，隨著企業愈發認識到人工智能在提升生產力方面的巨大潛力，其應用速度還會進一步加快。相關研究也表明，眾多決策者認為人工智能能夠有力強化法律實體管理，尤其是在自動化數據收集與處理、改善風險管理、以及加強欺詐檢測與預防等關鍵領域。

然而，監管機構尚未與人工智能的迅猛發展同步，這使得眾多公司在將該技術應用于受監管活動時，往往對合規性缺乏清晰的認知。以中國香港為例，目前尚未出臺一套全面的框架來規范人工智能在合規、開戶以及風險管理等領域的廣泛應用。

這些監管空白給企業帶來了不確定性，限制了人工智能在經營活動中的應用。張海亮闡述了Vistra卓佳應對挑戰的方法：“對我們來說，人工智能是增強和支持人類專家專業知識的工具。在注重保障合規性的企業中，必須密切監控并謹慎管理人工智能，以確?？蛻裟塬@得所有益處，又可避免不必要的風險。”

Sung表示：“我們會運用人工智能工具來簡化法律分析流程，從而加快工作進度。例如，我們將人工智能整合到開戶和合規流程中，但這僅僅是作為總體監控框架的一個組成部分，而非替代整個流程?！?br />

新監管與合規需尋求平衡
中國、韓國等司法管轄區正在積極構建監管框架，旨在鼓勵人工智能的應用，同時有效應對相關風險。待這些框架正式生效后，企業將能夠更充分地挖掘并發揮人工智能的巨大潛力。

中型企業也需在合規與發展的平衡中尋求突破：既要確保合規，又不能阻礙其發展。在監管復雜性持續存在、經濟波動加劇的背景下，企業必須擁抱先進技術并實施積極主動的合規戰略。只有掌握平衡之術，才能在競爭中脫穎而出，成功實現跨境擴張。

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