去年我國網(wǎng)銀用戶達(dá)4.89億

瞄準(zhǔn)支付話語權(quán)[注冊新加坡公司]

作為互聯(lián)網(wǎng)金融最重要的一環(huán)，支付環(huán)節(jié)受到越來越多的金融機(jī)構(gòu)重視。

目前，央行頒發(fā)的支付牌照涵蓋了貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理和銀行卡收單等七大業(yè)務(wù)類型。其中，互聯(lián)網(wǎng)支付無疑是重要的一環(huán)。根據(jù)易觀智庫的調(diào)查，2012年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的交易規(guī)模達(dá)3.8萬億，同比增長76%。

目前，在支付鏈條中，銀行依然處于強(qiáng)勢地位，不過，其他支付公司對于銀行的依賴程度正在下降，這在快捷支付領(lǐng)域比較明顯。據(jù)悉，通過快捷支付，用戶無須開通網(wǎng)銀賬戶，就可以直接輸入卡片信息快速地完成支付，換言之，整個(gè)支付鏈條繞開了商業(yè)銀行自己的網(wǎng)銀。

此外，券商也開始侵入支付環(huán)節(jié)。此前，光大證券率先在證券業(yè)內(nèi)推出了消費(fèi)支付業(yè)務(wù)。

對此，商業(yè)銀行喜憂參半。對于銀行而言，用戶通過信用卡進(jìn)行支付，也相應(yīng)地增大了信用卡的消費(fèi)金額，信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模得以擴(kuò)大。不過，快捷支付繞開電子銀行渠道，則使得電子銀行被邊緣化。總之，快捷支付的出現(xiàn)，沖擊了商業(yè)銀行電子銀行端。

搶奪客戶數(shù)據(jù)

[新加坡公司注冊]除了爭奪支付話語權(quán)外，圍繞著客戶數(shù)據(jù)，各類金融機(jī)構(gòu)展開了新一輪暗戰(zhàn)。最明顯的是，銀行、券商紛紛啟動(dòng)網(wǎng)上商城戰(zhàn)略，與電商爭奪客戶數(shù)據(jù)。

以建設(shè)銀行為例，該行構(gòu)建了兩大電子商務(wù)平臺(tái)：“善融商務(wù)個(gè)人商城”面向個(gè)人消費(fèi)者；“善融商務(wù)企業(yè)商城”面向企業(yè)用戶。

此外，工商銀行、中國銀行和民生銀行都在考慮開設(shè)類似網(wǎng)站。在業(yè)內(nèi)人士看來，圍繞“大數(shù)據(jù)”控制權(quán)的爭奪戰(zhàn)正在升溫，銀行希望盡可能多地收集客戶信息。

事實(shí)上，電商的業(yè)務(wù)競爭對銀行網(wǎng)上商城的沖擊最為直接。2007年，阿里巴巴與建行合作推出旗下金融計(jì)劃，其核心優(yōu)勢便在于擁有了大量的用戶信息，并匯集詳細(xì)的信用記錄，但是，目前這一合作已經(jīng)終止。

“公司意識到掌握信用數(shù)據(jù)對于銀行有多么重要，并要求從貸款利潤中得到更多分成。而建行并不愿意在電子商務(wù)領(lǐng)域中處于次要地位。”阿里巴巴相關(guān)人士接受證券時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示。

為此，阿里巴巴構(gòu)建了自己的金融服務(wù)體系，截至2012年年中，阿里巴巴已累計(jì)向13萬多家小企業(yè)發(fā)放了280億元貸款。而另一方面，建行電子商務(wù)網(wǎng)站推出后的6個(gè)月里，注冊店鋪已達(dá)到1萬個(gè)，交易額達(dá)35億元。

4.89億，這是去年三季末網(wǎng)銀注冊用戶數(shù)，這一數(shù)據(jù)相當(dāng)于美國總?cè)丝诘?.58倍。而去年網(wǎng)上銀行累計(jì)交易金額已突破900萬億元，相當(dāng)于去年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的17倍。

對于金融機(jī)構(gòu)而言，互聯(lián)網(wǎng)市場是下一個(gè)藍(lán)海[新加坡注冊公司]。據(jù)悉，商業(yè)銀行、證券公司、第三方支付公司、個(gè)人對個(gè)人(P2P)網(wǎng)絡(luò)貸款公司已相繼啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略，意圖瓜分這一蛋糕。

互聯(lián)網(wǎng)與金融融合加速

網(wǎng)上銀行是金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的最好案例。易觀智庫調(diào)查結(jié)果顯示，截至去年三季度末，國內(nèi)網(wǎng)上銀行交易規(guī)模已超過700萬億元。業(yè)內(nèi)人士表示，去年第四季度網(wǎng)上銀行交易迎來了爆發(fā)性增長，保守估計(jì)去年這一規(guī)模已超過900萬億元。

顯而易見，互聯(lián)網(wǎng)對金融業(yè)的發(fā)展發(fā)揮著助推作用。據(jù)了解，目前國有大行電子銀行對柜面的替代率超過了50%，這僅僅是金融互聯(lián)網(wǎng)化的一個(gè)開始。

“以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動(dòng)支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等，將對未來金融模式產(chǎn)生革命性影響。”招商銀行行長馬蔚華此前表示。

從宏觀層面看，金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合正呈現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、商業(yè)銀行相互靠攏的態(tài)勢。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行業(yè)總資產(chǎn)已超過131萬億元，其能調(diào)動(dòng)的資源之大，可想而知。倚仗著強(qiáng)大的資金優(yōu)勢，除了之前的網(wǎng)銀、手機(jī)銀行之外，商業(yè)銀行介入互聯(lián)網(wǎng)日益加深。與此同時(shí)，券商、保險(xiǎn)也開始了各自的互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略。

在業(yè)內(nèi)人士看來，未來互聯(lián)網(wǎng)上將形成一個(gè)既不同于商業(yè)銀行間接融資，也不同于資本市場直接融資的第三種金融運(yùn)行機(jī)制，即“互聯(lián)網(wǎng)金融模式”。這就要求互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)從各自優(yōu)勢領(lǐng)域出發(fā)，從兩頭切入。

馬蔚華表示，目前的情況是，第三方支付企業(yè)、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款公司利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)介入金融服務(wù)業(yè)。而銀行、券商為代表的金融機(jī)構(gòu)，則利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，推出網(wǎng)上銀行、電子銀行乃至電子商務(wù)平臺(tái)，掀起渠道的電子化革命。