最近一個(gè)月，有關(guān)房貸的事情鬧麻了。市民黃先生的QQ群里，有傳言說“明年商業(yè)房貸要取消”；新聞也到處在報(bào)，某某城市的房貸停擺了……[注冊盧森堡公司]
市場傳言沸沸揚(yáng)揚(yáng)之下，央行前不久終于站出來辟謠。“未出臺停房貸政策，房地產(chǎn)信貸政策方向無改變”。
華西都市報(bào)記者近日調(diào)查成都多家銀行發(fā)現(xiàn)，雖然房貸沒有停發(fā)，不過審批的速度卻變慢了許多。
央行數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人房貸規(guī)模并未縮減，銀行體系內(nèi)資金仍然充裕，但為何老百姓仍覺得貸款不好貸？
買房人愁
商貸利率上浮公積金要等明年
在成都工作了快3年的陸先生，最近打算買個(gè)地段稍微好一點(diǎn)的二手房安定下來，等資金充裕了再換套大一點(diǎn)的房子。不過咨詢了多家二手房中介后，陸先生得到的一致回答是“現(xiàn)在公積金不好貸，起碼要等明年”，而商貸則是完全沒有優(yōu)惠，大部分銀行都是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮5%。
“現(xiàn)在商貸要看銀行貸款的人多不多，額度緊不緊張。”一家中介的工作人員劉先生昨日對華西都市報(bào)記者直言，最近成都貸款買房的人挺多，國有銀行的額度稍微寬松，只要滿足貸款條件，放款會在一個(gè)月左右，而股份制商業(yè)銀行的額度緊張一些。“放款一般要2個(gè)多月。但這只是我們預(yù)計(jì)，如果銀行卡得嚴(yán)，款好久能放下來，誰也不能打包票。”
市民高小姐等了2個(gè)多月，貸款仍然沒放下來。“我選擇的是商業(yè)貸款+公積金的組合貸款，買房子時(shí)說2個(gè)月就可以。”高小姐說，但如今公積金緊張，不知道何時(shí)才能放款。
賣房人同樣有點(diǎn)愁。[盧森堡公司注冊]在靜居寺有一套精裝房的楊先生，3個(gè)月前就把房子委托給了中介，看房的人雖多，但如今還是沒有成交。“很多來看房的人都是要貸款的，然而銀行遲遲辦不下來，我還不如稍微降點(diǎn)價(jià)，賣給一次性可以付清的。”
房貸為何遲遲放不下來？經(jīng)歷了7月份“錢荒”的銀行，難道如今仍然資金緊張？對此，央行上周專門發(fā)文表示，“積極支持居民首套自住購房需求的政策沒有改變；目前銀行體系流動(dòng)性供應(yīng)總體上比較充裕，未來仍將保持合理適度的水平。”
記者調(diào)查
銀行貸款重心轉(zhuǎn)向小微企業(yè)
央行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，今年前三季累計(jì)新增個(gè)人住房貸款12492億元，占各項(xiàng)貸款新增額的17.2%，而且其中首次購房貸款占比達(dá)到76.5%。
對于房貸緊張的局面，央行分析認(rèn)為，雖然各商業(yè)銀行并未出臺明確的個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款停貸政策，但由于前三季度部分銀行的個(gè)人住房貸款增長較快，因此9月以來，一些中小型銀行在貸款結(jié)構(gòu)方面有所調(diào)整，部分城市個(gè)人住房貸款的審批和發(fā)放時(shí)間有不同程度的延長。
央行所說的“貸款結(jié)構(gòu)有所調(diào)整”，預(yù)示著部分銀行在選擇貸款給誰時(shí)，出現(xiàn)了一些變化。
房貸占比從80%降到55%
一商業(yè)銀行個(gè)貸員工李明(化名)的現(xiàn)身說法，也印證了央行的上述分析。“我在銀行主要做個(gè)人房貸、個(gè)人經(jīng)營性貸款(小微貸)，也會涉及到一些個(gè)人消費(fèi)類貸款。”昨日接受采訪時(shí)，李明給記者畫了一張表。“以前我們銀行的房貸占比可以達(dá)到80%，現(xiàn)在你猜多少，只有55%了，相比而言，小微貸占比正在逐步上升。”
“房貸的貢獻(xiàn)率沒有小微貸高的啊！”說起為什么房貸占比縮水，李明脫口而出，如今資金使用成本比較高，房貸利率上浮不能太夸張，因此利差越來越小。
而小微貸雖然風(fēng)險(xiǎn)高，但至少上浮30%的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，已經(jīng)覆蓋了風(fēng)險(xiǎn)。“上浮30%算溫柔的，有的銀行上浮70%-80%，你想啊，政府在引導(dǎo)銀行支持小微企業(yè)，賺錢又多，大家何樂而不為。”
不過針對市場上“房貸將停止”的傳言，李明斬釘截鐵地說“房貸是不可能停的，偶爾特定的時(shí)間段，資金緊張臨時(shí)停一下是正常的。”
對此，鏈家地產(chǎn)市場研究部分析師張旭分析認(rèn)為，按照以往情況看，接近年底本身就是信貸緊張的階段，因此房貸緊張局面預(yù)計(jì)很有可能會持續(xù)到年底。
小微信用貸款最快3天到賬
和不少等放款的市民不同，在荷花池開了一家商鋪的王女士，如今資金運(yùn)轉(zhuǎn)得比較流暢。
“我以前在某商業(yè)銀行做存款，有時(shí)也會做一些理財(cái)，半年前我的鋪?zhàn)右獢U(kuò)大經(jīng)營，就去這家銀行申請個(gè)人經(jīng)營貸款，因?yàn)橛蟹慨a(chǎn)做抵押，一般來說20多天就可以下來，最多也就1個(gè)月。”王女士說，她還算慢的，另外一個(gè)做生意的朋友去銀行申請純信用貸款，有時(shí)最快3天就到賬了。
雖然利率在基準(zhǔn)利率上有近30%的上浮，但王女士直言，“上浮后的利率也不到10%，總比去外面的融資公司借錢好，你不知道，那些融資公司20%以上的年利率算是普遍情況。”
在一家商業(yè)銀行工作的馮先生昨日也向記者透露，近幾個(gè)月以來，多家商業(yè)銀行都在慢慢調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，發(fā)展個(gè)人經(jīng)營貸款的步伐很快。
業(yè)內(nèi)分析
房貸利潤不高 但能帶來客戶量
某銀行內(nèi)部人士表示，[盧森堡注冊公司]“房貸不僅上浮空間小，往往還要再給予折扣優(yōu)惠，這塊業(yè)務(wù)的凈息差收窄是一個(gè)大趨勢，相對于小微貸款可以上浮20%-30%的利潤來講，房貸業(yè)務(wù)的利潤其實(shí)不大。”在這樣的現(xiàn)狀下，不少專家認(rèn)為，房貸業(yè)務(wù)已成為“雞肋”。
不過對于這一說法，在一家商業(yè)銀行工作的馮先生卻認(rèn)為，房貸雖然利潤相對較小，但卻實(shí)實(shí)在在可以為銀行帶來客戶量。
“一般來說，客戶在哪里辦房貸，必然會選擇該行辦卡，推薦銀行其他產(chǎn)品的幾率也更高。”馮先生說，這也是銀行不可能停房貸的原因之一。
“要從根本上解決房貸緊張問題，要鼓勵(lì)設(shè)立民營銀行，鼓勵(lì)銀行業(yè)的充分競爭，繼續(xù)推動(dòng)利率市場化。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(微博)表示。
央行也表示，下一步，將密切跟蹤監(jiān)測個(gè)人住房貸款市場變化情況，加強(qiáng)與相關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步改進(jìn)和完善住房金融服務(wù)。
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