理財(cái)師成理財(cái)產(chǎn)品推銷員？

“我到銀行是咨詢?nèi)绾瓮顿Y理財(cái)?shù)模?FONT face=Verdana>[在蘇州注冊香港公司服務(wù)] 可理財(cái)師推薦的除了理財(cái)產(chǎn)品，還是理財(cái)產(chǎn)品，根本沒有建設(shè)性的理財(cái)建議。”在劉女士看來，銀行理財(cái)師簡直成了理財(cái)產(chǎn)品推銷員。

劉女士的老公常年在外地做生意，她就成了家里的CFO（財(cái)務(wù)總監(jiān)）。前兩天，剛好有筆100萬元的定期存款到期，考慮到利率下調(diào)，劉女士沒選擇轉(zhuǎn)存，而是找了一位銀行理財(cái)師，希望對方能給點(diǎn)投資理財(cái)方面的建議，讓這筆閑錢獲得更多收益。

“理財(cái)師得知我的意圖后，想都沒想，就向我推薦了幾款理財(cái)產(chǎn)品。”劉女士說，這些理財(cái)產(chǎn)品投資期從一個(gè)月到半年不等，年化收益率最高4.8%，雖然高于存款利息，但很難達(dá)到自己的預(yù)期收益。隨后，劉女士又咨詢了四五家銀行，可無一例外，理財(cái)師均是第一時(shí)間向其推薦理財(cái)產(chǎn)品，而對基金、債券、黃金、外匯等其他理財(cái)方式閉口不提，這讓劉女士不免有些失望。“要是只會(huì)推薦理財(cái)產(chǎn)品，這樣的理財(cái)師我也能做。”在她看來，銀行理財(cái)師完全和理財(cái)產(chǎn)品推銷員無異。

【記者探訪】

劉女士的遭遇是個(gè)例還是普遍現(xiàn)象？昨日，記者以普通客戶的身份探訪了三家銀行，向理財(cái)師咨詢閑錢應(yīng)該如何投資理財(cái)。北湖一銀行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)師甚至沒有詢問記者有多少閑錢，就推薦了幾款理財(cái)產(chǎn)品，并稱這些都是債券類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)很低，基本上能保證獲得預(yù)期收益。記者繼而詢問有無其他理財(cái)方式，對方“直言”，“現(xiàn)在，股票、基金不能碰，只有買理財(cái)產(chǎn)品最合適。”

在旁邊的一家浦發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)，理財(cái)師同樣沒有詢問記者的資金量和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，而是直接推薦了幾款即將發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，并詳細(xì)介紹了通過銀行網(wǎng)站購買理財(cái)產(chǎn)品的方式。末了，理財(cái)師還不忘提醒記者，網(wǎng)上購買產(chǎn)品時(shí)在推薦人一欄填上她的工號(hào)。

記者最后找到附近的廣發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)。一舒姓理財(cái)經(jīng)理在詳細(xì)詢問資金量和閑置期后，為記者設(shè)計(jì)了一個(gè)資金配置方案：用50萬元資金的其中30萬購買該行一款最高年化收益率為8%的結(jié)構(gòu)型保本理財(cái)產(chǎn)品，剩余20萬可開戶參與貴金屬T+D交易，只要控制好倉位，出現(xiàn)大的行情能抓住，半年獲利10%并非難事。兩種配置，既能保障資金安全，又能兼顧資金的流動(dòng)性和收益性。

【銀行說法】

“不可否認(rèn)，由于當(dāng)下投資市場環(huán)境并不太好，很多投資領(lǐng)域存在較大風(fēng)險(xiǎn)，對于部分風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的投資者來說，理財(cái)產(chǎn)品確實(shí)是相對安全的選擇，但這并不是理財(cái)師只會(huì)向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的借口。”一國有銀行理財(cái)人士坦言，部分銀行將理財(cái)師績效和理財(cái)產(chǎn)品銷售情況掛鉤，是一些理財(cái)師淪為“理財(cái)產(chǎn)品推銷員”的主因。

招商銀行武漢分行零售部相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，[在無錫注冊香港公司服務(wù)]國內(nèi)理財(cái)市場發(fā)展僅十余年，無論是銀行還是客戶，理財(cái)觀念都需要發(fā)生轉(zhuǎn)變。理財(cái)師應(yīng)充分了解每位客戶的投資目標(biāo)、偏好、期限、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等具體情況，為客戶“量體裁衣”，這樣才能更好的為客戶提供理財(cái)服務(wù)。