“精明”理財(cái)師自曝投資“潛規(guī)則”

“要是客戶買的股票、基金、黃金等產(chǎn)品被套了，我會(huì)毫不猶豫地建議他‘賣一半，留一半’。”在銀行理財(cái)師王小姐看來，這樣的投資建議最保險(xiǎn)，無論后市漲跌，自己都“猜”對(duì)了一半。

前兩天，[加拿大公司注冊(cè)]客戶陳女士急匆匆找到理財(cái)師王小姐，詢問自己手上被套的股票是否該“割肉”。原來，陳女士2010年投入50萬元，幾乎滿倉買進(jìn)一只股票，兩年來，虧了近50%，眼見大盤一年多來毫無起色，反而越跌越深，陳女士不知是該“割肉”離場(chǎng)，還是繼續(xù)撐下去。

對(duì)于陳女士的疑慮，王小姐不假思索地給出了自己的建議：賣掉一半，另一半留著。“其實(shí)，對(duì)股市未來的走勢(shì)，我心里完全沒譜，雖然現(xiàn)在貌似已在底部，但誰也不敢保證不會(huì)繼續(xù)下跌。”王小姐說，從事理財(cái)師職業(yè)以來的經(jīng)驗(yàn)告訴自己，若是全部“割肉”，如果股市漲了，就完全失去了趕本的機(jī)會(huì)；若是全部留著，萬一股市再跌，損失會(huì)更加慘重。所以，“賣一半，留一半”的建議是最安全的。

“不僅是給陳女士的建議如此，分批建倉或減倉幾乎成了放之四海而皆準(zhǔn)的‘真理’。”王小姐自曝投資“潛規(guī)則”道：比如黃金漲了，就會(huì)建議客戶先買一半，后市金價(jià)若繼續(xù)上漲，投資者可獲利，若是下跌，損失也會(huì)減半；如果金價(jià)下跌，則會(huì)建議已建倉的客戶先出一半，后市無論漲跌，都能減少損失。“這樣的投資建議沒有任何技術(shù)含量，但能保證一半的正確率，所以很多‘精明’的理財(cái)師屢試不爽。”

在普通市民眼里，理財(cái)師應(yīng)該是個(gè)專業(yè)性要求非常高的職業(yè)，但少數(shù)理財(cái)師的業(yè)余行為卻讓人忍俊不禁，有網(wǎng)友就對(duì)弱智理財(cái)師“吐槽”一番。

該網(wǎng)友稱，有位朋友2007年時(shí)看到別人買基金賺了錢，于是跑到銀行咨詢，在理財(cái)師的“指導(dǎo)”下滿倉購買了一只指數(shù)型基金，結(jié)果一年后虧了近70%；相比之下，另一位朋友遇到的理財(cái)師更加“極品”，原來，朋友到銀行準(zhǔn)備存一年定期，結(jié)果被理財(cái)師勸住，并建議其存成三個(gè)月，一年連續(xù)存4次三個(gè)月，到期利息比存一年高，這樣的理財(cái)“高招”讓人徹底無語。

“網(wǎng)友‘吐槽’的弱智理財(cái)師看似調(diào)侃，但現(xiàn)實(shí)中還真有理財(cái)師可能出此‘昏招’。”有過銀行工作經(jīng)歷的曹先生坦言，對(duì)一些銀行來說，更看重的是理財(cái)師的銷售業(yè)績(jī)，而非專業(yè)水平。有些理財(cái)師家里有關(guān)系或是有資源，就被安排到銀行工作，甚至連一些基本業(yè)務(wù)都不熟悉，“說得不好聽一點(diǎn)，自己都不會(huì)理財(cái)，怎么幫別人理財(cái)！”

對(duì)此，有銀行零售業(yè)務(wù)部門人士承認(rèn)，[加拿大注冊(cè)公司]理財(cái)師隊(duì)伍里魚龍混雜，素質(zhì)良莠不齊。“在普通銀行網(wǎng)點(diǎn)，CFP（國(guó)際金融理財(cái)師）和AFP（金融理財(cái)師）畢竟只是少數(shù)，有些名義上的理財(cái)師，其實(shí)缺乏專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)和理財(cái)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，這對(duì)尋求理財(cái)幫助的客戶來說，不能不說是種‘隱患’。”