從三個方面來讀懂銀行理財產(chǎn)品說明書

關于銀行理財產(chǎn)品的糾紛近幾年頻繁發(fā)生，這與理財產(chǎn)品投資者盲目相信銀行、未仔細研究銀行理財產(chǎn)品說明書有一定關系。

理財產(chǎn)品說明書的第一部分通常為風險揭示書，[青島注冊香港公司服務]這是銀行按照監(jiān)管的要求例行披露理財產(chǎn)品可能隱藏的各種風險。但風險到底有多大，風險揭示書通常不會告訴投資者。

投資者可以從以下三個方面來讀懂理財產(chǎn)品說明書：

首先，要看準備購買的產(chǎn)品是否為銀行理財產(chǎn)品。即使銀行工作人員銷售的產(chǎn)品也不一定就是銀行理財產(chǎn)品，投資者必須看清楚購買合同或協(xié)議是否有銀行的公章。去年以來集中爆發(fā)風險的產(chǎn)品主要是有限合伙私募股權(quán)基金。此類私募股權(quán)基金由于在工商部門登記注冊后就可以開展業(yè)務，因此成為一些不法分子以理財?shù)拿x騙取資金投向高利貸領域的工具。投資者購買此類產(chǎn)品時，可打銀行客服電話查詢是否為銀行代銷的產(chǎn)品。

其次，要看清楚理財產(chǎn)品的具體投向。不同的投資方向、投資標的，風險程度會相差很大。其中，投向股票、基金等領域的理財產(chǎn)品風險較高。投向股票等領域的理財產(chǎn)品又分為兩種，一種是直接投資股票、基金等的理財產(chǎn)品。產(chǎn)品說明書中約定投資股票、基金等領域的比例越高，風險則越大，可能實現(xiàn)的收益越高，反之則風險相對更低；另一種證券投資類理財產(chǎn)品為結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品。該類產(chǎn)品大多認購結(jié)構(gòu)化證券投資信托計劃的優(yōu)先受益權(quán)，通過結(jié)構(gòu)化設計、止損安排等，在一定程度上保障了投資者的本金安全。而如果理財產(chǎn)品說明書中沒有股票、基金的字眼，只有債券等固定收益類品種的字眼，那么此類產(chǎn)品就屬于低風險理財產(chǎn)品。

最后，還要看理財產(chǎn)品是否保本。[杭州注冊香港公司服務]上述有限合伙私募股權(quán)基金，以及投資股票、基金等領域理財產(chǎn)品大多為非保本的理財產(chǎn)品。其實，銀行還有不少理財產(chǎn)品是保本的。保本的理財產(chǎn)品又分為兩類，一類是固定收益類理財產(chǎn)品中的保本產(chǎn)品，有的銀行甚至還保證收益，此類理財產(chǎn)品屬于所有理財產(chǎn)品中風險最低的；還有一類保本型產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品，通常掛鉤大宗商品、匯率甚至股票的表現(xiàn)。此類產(chǎn)品需要投資者對掛鉤的標的有所了解，以便對預期最高收益率實現(xiàn)的概率有初步的估算。