P2P平臺(tái)瞄準(zhǔn)二手車市場重復(fù)抵押問題恐難破解

繼小貸公司、房產(chǎn)中介、報(bào)刊亭之后，部分P2P平臺(tái)又把眼光瞄向二手車市場。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》[薩摩亞公司注冊(cè)]記者近日了解到，一些P2P平臺(tái)采取了與二手車市場合作的模式，以期實(shí)現(xiàn)二手車商和購車者全覆蓋，打造一個(gè)線上、線下的閉環(huán)系統(tǒng)，一旦貸款出現(xiàn)違約時(shí)，將委托二手車市場對(duì)質(zhì)押車輛進(jìn)行處置。

　　對(duì)此，共富網(wǎng)CEO隋阿寧指出，“P2P平臺(tái)與二手車市場合作，與一般P2P車貸業(yè)務(wù)是有區(qū)別的，主要體現(xiàn)在解決第三方擔(dān)保的同時(shí)，二手車市場負(fù)責(zé)借款項(xiàng)目的開拓，平臺(tái)的主要任務(wù)是線上對(duì)接投資人，二者在各自擅長的領(lǐng)域發(fā)揮自身優(yōu)勢，達(dá)到優(yōu)勢互補(bǔ)。同時(shí)，二手車市場深耕當(dāng)?shù)兀杩铐?xiàng)目源源不斷，而且由于二手車市場承擔(dān)了連帶責(zé)任保證，提供的借款項(xiàng)目也非常優(yōu)質(zhì)，所以平臺(tái)獲取優(yōu)質(zhì)的借款項(xiàng)目成本較低。”

　　對(duì)于不少平臺(tái)遭遇車貸騙局，多位業(yè)內(nèi)人士表示，主要是因?yàn)椴扇〉盅嘿J款的模式，沒有去車管所辦理抵押登記；平臺(tái)從業(yè)人員水平參差不齊，特別是對(duì)金融的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和理解缺乏等。另外，對(duì)于二手車貸能否解決車輛重復(fù)抵押問題，業(yè)內(nèi)看法不一。

　　“自2005年開始，中國二手車市場就持續(xù)保持穩(wěn)步增長，2013年，交易規(guī)模已達(dá)2916.49億元。圍繞二手車的供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融不僅能夠?yàn)橄M(fèi)者買車提供貸款，更能為車商的運(yùn)營提供穩(wěn)定的資金支持。在綜合考慮市場及自身情況下，共富網(wǎng)從事的是供應(yīng)鏈金融P2B和消費(fèi)金融P2P，實(shí)現(xiàn)二手車商和購車者全覆蓋，致力于打造一個(gè)線上、線下的閉環(huán)系統(tǒng)，從計(jì)劃購車者、車主、二手車商，形成一個(gè)完整的汽車交易生態(tài)鏈，并以信息中介的角色利用自身優(yōu)勢為他們提供融資、信貸等金融服務(wù)。”隋阿寧指出。

　　隋阿寧表示，[薩摩亞注冊(cè)公司]個(gè)人平臺(tái)跟二手車市場的合作模式具體為：第一，高準(zhǔn)入門檻，平臺(tái)會(huì)對(duì)二手車市場進(jìn)行走訪調(diào)研，并進(jìn)行信用審查；第二，合作業(yè)務(wù)擔(dān)保總額度控制，在信用調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)二手車市場進(jìn)行總額度控制，不放大風(fēng)險(xiǎn)；第三，借款項(xiàng)目均由二手車市場全額保障本息；第四，二手車市場大股東承擔(dān)個(gè)人無限連帶責(zé)任保證，平臺(tái)收取5％～10%的風(fēng)險(xiǎn)保證金。

　　微積金市場總監(jiān)鄭強(qiáng)也表示，其平臺(tái)整合了民營汽車借貸機(jī)構(gòu)、二手汽車行等一些與互聯(lián)網(wǎng)似乎不太相關(guān)的傳統(tǒng)企業(yè)，形成了針對(duì)汽車提供投融資對(duì)接服務(wù)的創(chuàng)新型O2O互聯(lián)網(wǎng)金融模式。而合作的二手車行相當(dāng)于一個(gè)兜底方，專門做回購和車輛的處置，獨(dú)立運(yùn)營，畢竟二手車行會(huì)經(jīng)常接到抵押業(yè)務(wù)。

　　短融網(wǎng)CEO王坤則告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，該平臺(tái)推出了針對(duì)有短期貸款需求客戶的融資產(chǎn)品——“車押寶”。具體運(yùn)作方法為，客戶提出融資申請(qǐng)后，由平臺(tái)專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行審核評(píng)估，在審核通過后，由車輛評(píng)估人員對(duì)車輛進(jìn)行評(píng)估；同時(shí)，平臺(tái)的盡職調(diào)查人員將對(duì)客戶的還款能力、還款意愿、信用狀況進(jìn)行調(diào)查，最終確定客戶貸款額度。然后，客戶資料會(huì)被提交給平臺(tái)風(fēng)控人員進(jìn)行風(fēng)控評(píng)審。客戶貸款申請(qǐng)獲得通過后，客戶需要將車輛開至短融網(wǎng)指定場所，由平臺(tái)專人進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管。質(zhì)押車輛收押后，平臺(tái)將該項(xiàng)目上線進(jìn)行募資，當(dāng)項(xiàng)目滿標(biāo)后，投資人的款項(xiàng)將直接通過托管的第三方劃給借款人。放款后，平臺(tái)將定期進(jìn)行貸后檢查，提醒客戶及時(shí)還款。

　　對(duì)于風(fēng)控問題，[注冊(cè)盧森堡公司]王坤指出，首先，要對(duì)客戶個(gè)人名下質(zhì)押車輛價(jià)值進(jìn)行專業(yè)的審查評(píng)估，質(zhì)押率不超過評(píng)估價(jià)的80%；車輛產(chǎn)權(quán)應(yīng)清晰無瑕疵，變現(xiàn)能力強(qiáng)。其次，車輛進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管，存放在平臺(tái)指定地點(diǎn)，并由平臺(tái)保管車輛相關(guān)證件；最后，平臺(tái)和二手車市場合作，當(dāng)客戶貸款出現(xiàn)違約時(shí)，將委托二手車市場對(duì)質(zhì)押車輛進(jìn)行處置。