開(kāi)立海外銀行賬戶或離岸賬戶的KYC與KYCC究竟是什么？

有過(guò)開(kāi)立境內(nèi)外銀行賬戶的經(jīng)歷的申請(qǐng)人經(jīng)常聽(tīng)到需要做KYC和KYCC時(shí)一頭霧水，開(kāi)立海外銀行賬戶或離岸賬戶的KYC與KYCC究竟是什么？

什么是KYC？

KYC：know your customer，意思是充分了解你的客戶。即銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)在為客戶提供服務(wù)時(shí)，對(duì)賬戶的實(shí)際持有人和實(shí)際收益人進(jìn)行審查，以確認(rèn)客戶是否符合反洗錢法、反恐怖主義融資等方面的監(jiān)管要求。

一個(gè)較為完善的KYC機(jī)制通常由如下部分組成：

① 客戶識(shí)別：Customer Identification Program（CIP），包括對(duì)客戶身份信息的收集、驗(yàn)證和記錄保存，以及根據(jù)已知恐怖分子名單核查客戶；
② 客戶盡職調(diào)查：Customer Due Diligence（CDD），以鑒別篩選風(fēng)險(xiǎn)太高而無(wú)法與其開(kāi)展業(yè)務(wù)的客戶；
③ 深入盡職調(diào)查：Enhanced Due Diligence（EDD），針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的更為深入的盡職調(diào)查，以收集更多信息，深入了解客戶活動(dòng)，從而降低洗錢等金融犯罪的風(fēng)險(xiǎn)；
④ 簡(jiǎn)化盡職調(diào)查：Simplified Due Diligence（SDD），適用于某些低風(fēng)險(xiǎn)客戶的簡(jiǎn)化盡職調(diào)查，例如小額儲(chǔ)戶等。

舉例：香港的KYC要求

香港KYC盡職調(diào)查表格，是香港公司秘書服務(wù)提供商必須采集的客戶信息。

2018年7月底，香港注冊(cè)處響應(yīng)政府要求，并配合政府打擊洗黑錢及恐怖分子資金籌集等行為，要求所有香港公司都必須在規(guī)定時(shí)限內(nèi)，完成所有已成立香港公司股東及董事的KYC盡職調(diào)查，以便供香港政府執(zhí)法人員在必要時(shí)進(jìn)行查閱。

如果逾期未能完成盡職調(diào)查，則香港公司及其銀行賬戶將會(huì)被強(qiáng)制關(guān)閉，并且還需要接受香港政府的調(diào)查，以及巨額罰款。

銀行KYC包含什么內(nèi)容呢？

（1）職業(yè)狀況包括工作職位，雇主/公司及每月收入情況；
（2）賬戶用途，在香港開(kāi)戶的理由；
（3）財(cái)富或收入的初次及持續(xù)來(lái)源；
（4）預(yù)計(jì)賬戶活動(dòng)，例如交易金額及次數(shù)；
（5）開(kāi)戶資金來(lái)源；
（6）使用的服務(wù)類型 等……

KYC的重要性

KYC最早由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《關(guān)于防止利用銀行系統(tǒng)進(jìn)行洗錢的聲明》（1988年）中提出，現(xiàn)在已成為反洗錢領(lǐng)域的基礎(chǔ)制度，更是金融機(jī)構(gòu)與客戶建立關(guān)系的基本要求。全球大部分國(guó)家/地區(qū)都明確金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要對(duì)此提出要求和進(jìn)行授權(quán)。

不同國(guó)家的KYC法規(guī)要求不盡相同。

（1）澳大利亞

2006年《反洗錢和反恐融資法》（AML / CTF法）使KYC法律生效。《 2007年反洗錢和反恐怖主義籌資規(guī)則文書》為適用該法的權(quán)力和要求提供指導(dǎo)。

（2）加拿大

加拿大金融交易和報(bào)告分析中心（FINTRAC）在2016年6月更新了其有關(guān)法規(guī)，以確定個(gè)人客戶的身份，以確保遵守AML和KYC法規(guī)。

（3）印度

2002年，印度儲(chǔ)備銀行為所有銀行引入了KYC準(zhǔn)則 。2004年，印度儲(chǔ)備銀行指示所有銀行確保在2005年12月31日之前完全遵守KYC規(guī)定。

（4）新西蘭

KYC法律于2009年底頒布，并于2010年生效。KYC對(duì)所有注冊(cè)銀行和金融機(jī)構(gòu)都是強(qiáng)制性的。

（5）英國(guó)

《 2017年洗錢條例》是英國(guó)KYC的基本規(guī)則。

（6）美國(guó)

根據(jù)2001年的《美國(guó)愛(ài)國(guó)者法案》，美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)在2002年10月26日最終確定法規(guī)，KYC對(duì)所有美國(guó)銀行都是強(qiáng)制性的。

隨著全球監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出越來(lái)越多的監(jiān)管法規(guī)，銀行等金融機(jī)構(gòu)除了要建立KYC機(jī)制，還需要實(shí)施合理的KYCC措施。

什么是KYCC？

KYCC：know your customers’customer，充分了解你的客戶的客戶。即通過(guò)識(shí)別其客戶和活動(dòng)來(lái)確定其收入來(lái)源并確保不參與洗錢和恐怖主義融資犯罪，從而更詳細(xì)地識(shí)別該客戶。

在一定程度上KYC不足以發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重組織的犯罪活動(dòng)，并且缺乏有效地管理信用風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。

KYCC是全球監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的更高要求，金融機(jī)構(gòu)建立KYCC機(jī)制，研究客戶與誰(shuí)開(kāi)展業(yè)務(wù)，可以確定客戶資金的來(lái)源及其合法性以及是否存在第三方洗錢的風(fēng)險(xiǎn)，以有效減輕洗錢和恐怖主義融資的出現(xiàn)。

為什么需要KYCC？

KYCC機(jī)制使銀行更全面的評(píng)估客戶的客戶是否合法，并且其業(yè)務(wù)中的每個(gè)利益相關(guān)者都是真實(shí)的。

每個(gè)國(guó)家都在加強(qiáng)有關(guān)洗錢的法律法規(guī)，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)必須確立其客戶的客戶活動(dòng)的合法性。

KYCC要求金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)審查流程，所以它保護(hù)了金融系統(tǒng)的完整性，提高了合規(guī)性措施的安全級(jí)別，但同時(shí)增加了金融機(jī)構(gòu)投入的精力和時(shí)間。

RICHFUL瑞豐的優(yōu)勢(shì)

資質(zhì)與榮譽(yù)

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首席執(zhí)行官

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首席財(cái)務(wù)官

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首席運(yùn)營(yíng)官

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首席目標(biāo)與人事官

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總法律顧問(wèn)與首席法務(wù)官

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集團(tuán)常務(wù)董事-企業(yè)解決方案

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首席企業(yè)發(fā)展官

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大中華區(qū)主管，董事總經(jīng)理

蔣夢(mèng)南
Vistra卓佳執(zhí)行董事，RICHFUL瑞豐總經(jīng)理

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