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    信托或公司服務(wù)提供者牌照編號: TC001160

    注冊香港公司后無法銀行開戶的原因和解決方案

    2020-12-30 14:41:01

    注冊香港公司后無法開戶的申請人數(shù)量不少。注冊公司沒有限制,但是銀行出于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的考慮,注冊香港公司成功后不一定給申請人開戶。導(dǎo)致香港公司開戶現(xiàn)狀的原因有以下幾個(gè):

    1)多家銀行因反洗錢違規(guī)被罰,加強(qiáng)風(fēng)控審核

    銀行因反洗錢監(jiān)控不利被罰款是常見的事。近兩年尤其多。香港不論是銀行,還是證券公司,都沒少交罰款。少則幾十萬,多則上千萬。2018年香港反洗錢新規(guī)出臺,更是將銀行合規(guī)推上了一個(gè)新臺階。銀行一改之前睜一只眼閉一只眼的態(tài)度,不是誰想開戶都給開了。不能證明注冊香港公司用于穩(wěn)定實(shí)體貿(mào)易的,銀行不給開戶了。

    2)風(fēng)險(xiǎn)成本增加,銀行權(quán)衡利益,選擇擇客戶

    既然操作不慎會(huì)被罰款,給客戶開戶的風(fēng)險(xiǎn)成本大大提高。利益權(quán)衡也是必然。于是,銀行開展了一系列的清理僵尸戶、經(jīng)常閑置的賬戶,這類賬戶沒有給銀行帶來收入,但銀行維護(hù)賬戶卻需要成本。早年可能出于業(yè)績考慮,未設(shè)開戶門檻,現(xiàn)在既然沒有帶來收入,關(guān)了也并不可惜。同時(shí)也提高了開戶門檻,營業(yè)額小的公司,賬戶不一定開得出來了。

    3)國際反避稅日趨成熟,開戶審核要求嚴(yán)格

    開新賬戶時(shí),銀行最核心的風(fēng)險(xiǎn)把控任務(wù)就是評估賬戶未來可能被用來洗錢的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。所以出現(xiàn)了一些銀行開戶時(shí)要求提供大陸公司注冊及業(yè)務(wù)資料。證明了業(yè)務(wù)真實(shí),起碼撇清了洗錢嫌疑。過往業(yè)務(wù)往來文件,銀行記錄也越來越普遍地被要求在開戶時(shí)提供。

    但是銀行并不排斥給符合合規(guī)要求的“優(yōu)質(zhì)”申請人開戶。什么算是符合要求的“優(yōu)質(zhì)”申請人呢?

    (1)中國大陸有貿(mào)易公司。大陸公司代表著真實(shí)業(yè)務(wù),銀行開戶時(shí)會(huì)要求提供大陸公司的采購合同、銷售合同等業(yè)務(wù)文件,以此撇清反洗錢的風(fēng)險(xiǎn);

    (2)預(yù)期營業(yè)額比較大的公司。比如1000萬港幣以上。年?duì)I業(yè)額在20-30萬美金的公司,開戶可能會(huì)比較困難。

    (3)沒有大陸公司,但是能提供完整的意向采購或銷售合同說明未來從事的合法業(yè)務(wù),同時(shí)過往經(jīng)歷是和貿(mào)易相關(guān),有非常清晰的相關(guān)經(jīng)歷的申請人。

    這些要求對于事些剛起步,想從一開始就注冊香港公司的外貿(mào)申請人,要實(shí)在是太難了。那是不是沒有選擇了呢?當(dāng)然不是,有需求的地方,就一定會(huì)有出路:

    1)國內(nèi)NRA離岸賬戶:中資銀行如稠州銀行,外資銀行如渣打銀行,外幣收款是絕對沒有問題的。只是開渣打離岸賬戶的話需要存款50萬人民幣。

    2)平臺虛擬賬戶:如花旗萬里匯,XTransfer賬戶。這類賬戶的好處是收付外幣的同時(shí),可以直接結(jié)匯成人民幣,轉(zhuǎn)到個(gè)人賬戶; 也可以提現(xiàn)到香港公司賬戶。作用相當(dāng)于香港公司和義烏個(gè)體戶的合體。

    雖然注冊香港公司同時(shí)開香港實(shí)體賬戶是第一選擇,但在當(dāng)前艱難的開戶形式下,考慮替代方案不失為明智選擇。

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    資質(zhì)與榮譽(yù)

    • 信托或公司服務(wù)提供者牌照:TC001160、TC001060、TC001056
    • 香港公益金銘謝狀
    • 香港小童群益會(huì)杰出商界企業(yè)義工獎(jiǎng)
    • 香港勞工及福利局「社會(huì)資本動(dòng)力獎(jiǎng)」
    • 香港最優(yōu)秀企業(yè)大獎(jiǎng)
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    • 阿聯(lián)酋一級代理
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    • 香港中國商會(huì)董理事會(huì)常務(wù)理事
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    專家團(tuán)隊(duì)

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